来自 财经新闻 2020-03-17 12:16 的文章
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多地银监局处罚信息频出 票据问题近三成

■本报记者 毛宇舟

中国经济网编者按:9月8日,广发银行举办了成立三十周年纪念大会。过去三十年来,广发银行从15亿元资产起步,到如今超过2万亿元的资产规模;从偏居南粤一隅的6家分行5个办事处,到如今在全国拥有44家直属分行、852个机构网点,年度净利润已突破百亿元。

本报记者张艳芬上海报道进入5月份以来,浙江、安徽、新疆等地区银监分局处罚单频出,涉及票据、同业、贷款等多个违规问题。据《中国经营报》记者统计,截止到5月18日安徽、宁波、新疆、江西等各银监局公布了97条行政处罚文件。其中,票据案件接连曝出,相关违规近三成比例,依然是重灾区。从多地银监局公布的处罚信息可以发现,处罚案例多涉未尽票据业务贸易的背景审查职责、内部管理不到位等原因。杭州银行领罚单进入5月份,各地银监局密集“刷”行政处罚文件。新疆银监局5月16日、17日连发18条处罚文件;安徽监管局先后于5月8日和15日公布了21条行政处罚信息;宁波银监局5月10日也一次性公布了8条处罚信息;黑龙江监管局5月5日一连公布14条处罚文件;江西监管局5月4日,也一次性公布了13张处罚信息。从多地银监局发布的罚单类型看,票据业务违规、贷款用途违规等现象比较多。记者统计,5月上旬各地监管局共计发布97条行政处罚文件,其中涉及到票据问题的处罚有24条,占总数25%。其中,其中多家银行分行涉及到票据违规而登上了被处罚名单。比如杭州银行宁波分行因内部控制存在重大缺陷;票据业务贸易背景不真实;项目贷款初步设计和设计调整的批复等文件的复印件与原件不符,被罚款人民币60万元。如何建立有效的内部风控和管理制度,减少分行违规现象,记者就此采访了杭州银行相关负责人,其表示杭州银行自2017年开始推进“双基”管理实施年活动,注重夯实内控基础管理和基层管理。“杭州银行将通过不断加强风险内控管理、检查整改监督、问责机制等合规管理长效机制建设,确保内控建设与业务发展同步,与监管政策同向,减少分行违规现象。”2017年以来银监会加大监管处罚力度,银行业正在经历监管风暴的洗礼。5月12日在银监会近期重点工作通报会上,银监会审慎规制局局长肖远企表示,在“防控金融风险方面,银监会认真排查监管制度漏洞,弥补监管制度短板,坚决治理市场乱象,打击违法违规行为”。银监会数据显示,2017年一季度,银监会系统作出行政处罚485件,罚没金额合计1.9亿元。3月29日,银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管等市场乱象,作出了25件行政处罚决定,罚款金额合计4290万元。根据大连银行金融市场风险管理部发表的《今年银监部门470份罚单统计分析》显示,从2017年初截至4月底,银监会系统披露的、属于本年度开具的罚单共计470张,已经占到去年披露总量的八成左右,罚款金额达到1.39亿元。票据猫腻多通过梳理上述行政处罚文件可以发现,围绕票据违规的问题主要有未对银行承兑汇票业务中未对贸易背景真实性进行调查、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、贷款资金转作银行承兑汇票保证金以及贷款资金转存定期存单用于票据业务质押等问题。据了解,由于贸易真实背景审核的难度比价大,所以一些银行的地方分行在此方面的“动作”比较多,是违规的高发区。东方证券前银行业首席分析师王剑表示票据业务的本质是是一个信用担保:“是银行以自身信用对所涉及的贸易付款做一个担保。”王剑告诉记者银行在开票时,要视银行信用收不同比例的保证金,这些保证金计入存款,成为一种银行揽存的利器。企业拿到票据,可以找别的银行贴现成资金,不占用开票行的信贷额度。“一方面是拉了一笔存款,另一方面又给了企业表外授信。”王剑表示,“银行承兑汇票,这原本是一种解决贸易双方信任问题的支付工具,最后成了中小企业的纯融资工具。”但对于票据问题频发的原因,王剑认为最大弊病是因为操作电子化程度低,存在手工交付验收环节。“只要有人工参与的地方,操作风险都会加大。虽然,业务流程对此有规定,但一个拥有十几万员工的大行,几乎没有办法做到让这十几万员工全都做到严格按流程行事。”王剑认为“治标的方法,是票据业务电子化。治本的方法,就要铲除导致票据业务异化的土壤,要满足中小企业融资需求,纠正对银行各种过时的监管和考核。”有业内人士认为,银行内部控制机制的不完善也是导致票据业务违规的不断发生。银监会曾在2015年发布《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》,提示各银行机构七项风险,包括票据同业业务专营治理落实不到位、通过票据转贴现业务转移规模,消减资本占用、利用承兑贴现业务虚增存贷款规模、与票据中介联手违规交易等。

一月初始,多地银监局公布了去年12月份开出的多张罚单,涉及票据违规、贷款审查不严等多个方面。其中,部分银行的违规事实多发,例如盛京银行连吃3张罚单。此外,银行贷款违规流入楼市现象依然存在,也遭到了银监局的处罚。

当日,广发银行还正式发布了新企业文化理念。广发银行方面表示,将牢记“服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会”的历史使命,践行“相知相伴、全心为您”的服务理念,朝着“建设功能完备、业务多元、特色鲜明、同业一流的商业银行”的企业愿景奋勇向前。

罚单多涉及票据业务

一面是鲜花与掌声,另一面广发银行仍在频闯监管“红灯”。中国经济网梳理发现,自今年7月1日以来,广发银行已收到监管层的12张罚单,似乎“好了伤疤忘了疼”。这些罚单,涉及广发银行9家分行,分别为广发银行天津分行、无锡分行、常州分行、济南分行、镇江分行、苏州分行、惠州分行、潍坊分行、郑州分行,处罚金额共725万元。从单张罚单来看,广发银行天津分行被罚金额最高,为200万元。

2016年票据市场,风波迭起,多家上市银行牵涉其中。而银监会自去年7月份起在全国银行业范围内全面开展“两个加强、两个遏制”回头看工作,并下发了《关于全面开展银行业“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》,采取金融机构自查与监管部门检查相结合的方式,重点排查违规经营和违法犯罪高发的存款、信贷、票据、同业、理财和代销等业务领域是否存在新发生的违规违法行为。

广发银行7.22亿元的罚单记入中国银行业史册,罚没金额创下银监会成立以来单家罚款金额最高的纪录。去年12月8日,银监会公布对广发银行违规担保案件的处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构罚没合计7.22亿元,对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作。

在银行自查、监管机构现场检查的半年里,票据业务已经成为了银行罚单的常客。今年1月份,多地银监局集中公布了去年12月末开出的罚单。从处罚的业务来看,票据业务依旧占到了半数以上。防城港银监分局行政处罚信息公开表显示,广西北部湾银行防城港支行违规办理银行承兑汇票,陈增锋对相关违法违规行为负有责任,被处以取消高级管理人员任职资格2年;通化县农村信用合作联社因票据业务违规被处以罚款35万元。

以下为下半年监管部门公布的对广发银行的处罚:

除了多家农村信用社与城商行外,一些国有银行的分支机构也因票据违规被罚。例如,某国有银行丽水市分行,因违规保管客户已签章的空白重要凭证,贷款资金被转作银行承兑汇票业务保证金,被银监会丽水监管分局罚款人民币50万元。

7月10日,广发银行天津分行:个人贷款资金被挪用等四宗违法

资金违规流入楼市再现

7月10日,天津银监局公布的行政处罚信息公开表显示,广发银行天津分行存在四项违法违规事实:贴现资金回流,用途把控不力;贷后管理失职,流动资金贷款被挪用;贷后管理失职,个人贷款资金被挪用;员工账户为客户过渡资金,未严格审查银行承兑汇票贸易背景。因此,广发银行天津分行被罚款人民币200万元。

一直以来,监管层对于银行贷后管理要求严格,尤其是对资金流入股市、房市历来严查。早在去年中期,银监会就要求银行检查是否存在个人住房贷款首付资金来自P2P平台、小贷公司、房企或房地产中介等渠道;是否存在融资给第三方用于发放首付款、尾款等行为;是否存在个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于支付购房首付款等。

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银监会还在去年三季度经济金融形势分析会中强调,应严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;审慎开展与房地产中介和房企相关的业务;规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域;加强房地产信托业务合规经营。

7月10日,广发银行天津分行程晓静:以个人工资卡账户为他人过渡资金

也正是基于如此严查态势,首付贷等罚单频出。而2016年年末关于贷款违规流入楼市两条罚单均来源于巴中银监分局。处罚公告显示,由于平昌联社向房地产开发企业发放贷款用于缴纳土地出让金。当事人杨柳被处以警告并罚款6万元;同时,平昌县农村信用合作联社被处以罚款30万元。

7月10日,天津银监局公布的行政处罚信息公开表显示,广发银行天津分行程晓静以个人工资卡账户为他人过渡资金,开立银行承兑汇票或补足敞口,且未严格审查银行承兑汇票业务贸易背景,最终形成实质风险。程晓静负有直接责任,因此被天津银监局警告。

盛京银行连吃三张罚单

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盛京银行股份有限公司大连分行因贷款资金被挪用、贷款资金转保证金和转定期存单质押用于开立银行承兑汇票、未对7户企业进行集团客户统一授信管理三项事由,被处罚共计60万元。

7月13日,广发银行无锡分行:信贷资金被挪用

大连银监局的行政处罚信息公开表显示,盛京银行股份有限公司大连分行未按合同约定对贷款资金进行受托支付管理,导致贷款资金被挪用,被处罚款20万元。另外,该分行还存在贷款资金转保证金、转定期存单质押用于开立银行承兑汇票,被大连银监局再罚款20万元。同时,盛京银行大连分行未对某公司等7户企业进行集团客户统一授信管理,根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法规被大连银监局罚款20万元。

7月13日,无锡银监分局发布的行政处罚信息公开表显示,广发银行无锡分行信贷资金被挪用作银行承兑汇票保证金、银行承兑汇票业务贸易背景真实性审核不严。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第项,广发银行无锡分行被罚款人民币60万元。

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