来自 财经新闻 2020-03-04 14:59 的文章
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交通银行发布手机版“沃德理财顾问”

中新网2月9日电 从“你不理财,财不理你”到“我想理财”和“我会理财”,这是很多普通投资者面对的一道难题。2月8日,交行推出了手机版“沃德理财顾问”及“沃德财商指数”,其目标在于为客户提供智能化的资产配置建议和产品组合方案,解决大众客户的理财需求。

上海2月9日 - 中国的银行业正积极向零售银行业务转型,按资产计中国第五大银行--交通银行(601328.SS)利用大数据和人工智能技术,推出面向普通大众的手机版沃德理财顾问服务。

原标题:“有态度、有准度、有温度、有尺度” 交行打造“人文版”金融科技

动动手指获得财商指数

沃德顾问是交行专为高净值客户打造的金融服务品牌。此次推出的手机版沃德理财顾问,其目标在于为客户提供智能化的资产配置建议和产品组合方案,解决大众客户的理财需求,这是国内首款为大众客户提供全方位、个性化财富规划的移动产品。

移动互联、大数据、人工智能等新一代信息技术的发展和应用,开启了金融科技时代,也为人们的生活带来了便利和改变。交通银行以百年大行的担当,为金融科技注入“有态度、有准度、有温度、有尺度”的人文基因,打造真正“为民服务”的金融科技。

“沃德理财顾问”是国内首款为大众客户提供全方位、个性化财富规划的移动产品,具有亲民、智能、专业等特点。

交行新闻稿称,客户只需用手指点击交行手机银行测评按钮,沃德财富顾问就能对客户现有资产配置进行智能化诊断和点评,并通过后台算法提出个性化配置建议,客户确认后可一键购买。

“三不违”为金融科技正名

只需用手指点击交行手机银行APP测评按钮,“沃德财富顾问”就能对客户现有资产配置进行智能化诊断和点评,并通过后台算法提出个性化配置建议,客户确认后可一键购买。

“大数据、人工智能这些金融科技,看似是很高大上的前沿技术,但我们可以把它变得很亲民、便捷。”交通银行个人金融业务部、网络渠道部总经理徐瀚表示。

近年来,以移动支付为代表的金融科技突飞猛进,深刻改变着人们的生活和消费习惯。但在带来便利的同时,金融科技也承受着非议。近期,旅游出行、在线票务、视频网站、网络购物等诸多网络平台企业,纷纷被曝出可能存在大数据“杀熟”行为——购买同样的产品或服务,老客户反而要比新客户花钱更多。此外,人工智能大热,也使各类打着人工智能旗号的智能投顾产品层出不穷,推销高风险产品忽悠投资者,造成信用风险集聚。更有甚者,一些非法集资、诈骗团伙也借用金融科技的伪装,开设P2P、虚拟币等平台,最终使投资者血本无归。

此外,交通银行也同步推出“沃德财商指数”,对客户的个人财富管理能力做出量化分析。分数越高,表示其在同类客群中资产配置更合理,财富管理能力更强。“沃德财商指数”包含流动性、保障性、安全性、盈利性四个维度,对应现金管理类(活期存款、货币基金等)、保险保障类、稳健投资类和进取投资类(基金、信托、贵金属等)四大资产分布。根据“沃德财商指数”给出的四维图形,客户能够一目了然洞察自己当前资产配置的优缺点,并根据建议方案进行优化,从而提升“沃德财商指数”得分。

他说,传统的理财顾问需要花费大量的人力成本,服务门槛高,而沃德理财顾问充分利用大数据挖掘和人工智能等金融科技,融合了交通银行专业财富管理经验,以及1.1亿客户的行为偏好分析,形成了专业科学的理财智慧,并将资产配置服务变得精细化、个性化。

金融科技,究竟值得信赖吗?交通银行相关人士表示,金融科技本身并没有错,错在使用者的动机。一直以来,交行始终坚持“三不违”原则:不违背客户利益,在与客户利益冲突时,有准心;不违背道德准绳,以正确的道德观和价值观来约束金融科技;不违背发展初心,坚持科技发展为人民,尊重人的价值。

“大数据、人工智能这些金融科技,看似是很高大上的前沿技术,但我们可以把它变得很亲民、便捷,即使客户的金融知识有限,也可以玩转理财。”交通银行个人金融业务部、网络渠道部总经理徐瀚表示,交行提出的“金融科技,为民服务”是从客户的切实需求入手,将金融科技作为一种服务工具,让每一名客户都能享受到原来只有高端客户才能享受到的专属服务。

交银施罗德策略分析师马韬则提出,目前市面上一些智能投资产品实质是以人工智能名义,对基金的组合比例做调整,资产配置太单一,难免以偏概全。而沃德理财顾问是通过金融科技,将财富规划与客户的人生财富曲线结合,在风险可控前提下平衡各维度理财需求。

打造有人文基因的“四度”金融科技

“传统的理财顾问需要花费大量的人力成本,而‘沃德理财顾问’充分利用大数据挖掘和人工智能等金融科技,融合了交通银行10万员工、110年的专业财富管理经验,以及1.1亿客户的行为偏好分析,形成了专业、科学的理财智慧。” 徐瀚认为,传统银行一般有专业理财师为客户提供财富管理解决方案。但理财师的培养成本、服务门槛都很高,这也使得这项服务成为少数客户人的“专利”。而“沃德理财顾问”则实现了理财智慧的共享。

发稿 林琦; 审校 杨淑祯

以“三不违”为前提,交通银行以百年历史的积淀,为金融科技注入了人文基因——有态度、有准度、有温度、有尺度。

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