来自 财经新闻 2019-11-23 06:04 的文章
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调查显示持有基金家庭不足两成

  羊城晚报讯 记者 吴海飞报道:近日,花旗中国与清华大学中国金融研究中心共同发布的针对中国城镇居民家庭消费金融行为的最新调查显示,在投资组合方面,约22%的受访家庭持有股票,其中多数家庭持有的股票种类少于三种,持有基金的家庭比例为17.39%,比持有股票的家庭比例低5个百分点,大多数家庭选择了风险最低的投资产品。

本报讯记者昨日从花旗银行有限公司大连分行获悉,“花旗中国”与清华大学中国金融研究中心日前共同发布了针对中国城镇居民家庭消费金融行为的最新调研成果。这项名为“中国消费金融与投资者教育调研”的年度报告,广泛收集了来自全国24个城市约5800个家庭的样本数据。报告显示,随着年收入的增加,受访者对家庭理财规划的需求也在水涨船高。

  中广网北京9月9日消息(记者何京玉)据经济之声报道,汇丰银行(中国)有限公司8日发布《2012中国家庭理财状况调查报告》,报告显示,中国家庭的流动资产均值为386,000元人民币,实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标,其次为保障子女教育和安排退休生活。在各投资类别中,持有存款(包括本外币)的家庭占87%,而投资股票的家庭占66%,基金60%,保险58%以及银行理财产品40%。

  调查中发现,房产仍是受访家庭最重要的资产,而定期存款、活期存款及现金仍是家庭资产的主要形式。股票、基金、保险和政府债券的比例相对较低。

调研报告显示,房产仍是受访家庭最重要的资产,而定期存款、活期存款及现金仍是家庭资产的主要形式。股票、基金、保险和政府债券的比例相对较低。大多数家庭选择了风险最低的投资产品,购房仍是家庭借款的主要目的。从家庭储蓄的主要动机来看,医疗和突发应急、子女教育、养老保障和财富保值为最主要考虑。

  调查显示,过去一年中,超过六成(64%)的受访家庭表示实现财富增长。而23%的受访家庭表示承受了资产减值,这些家庭的资产配置多以股票和基金为主。从亏损和收益的角度来看,受访家庭表示,总体而言,可承受的最大亏损主要集中在5%-20%(不包含20%)的区间;而可接受的银行理财产品的最低收益率主要分布在3%-5.5%的范围。

  购房仍是家庭借款的主要目的,在所有受访者中有18%的家庭使用了银行购房贷款,15.4%的家庭采用向亲友借款购房,受访家庭的平均资产负债率为6.39%。

  就理财产品的期限而言,报告发现,最受受访家庭欢迎的期限为4-12个月(65%的家庭)。其中,低年龄段家庭更关注6个月以下的短期理财产品,而高年龄段家庭更关注中长期理财产品。另外,超过七成的家庭表示,他们有一定的海外联系,以境外旅行和有亲人定居海外为主,而未来计划送子女出国留学的比例增幅较大。

  调查显示,随着年收入的增加,对家庭理财规划的需求也在提高。例如,年收入在5万元到10万元人民币之间的中国城镇居民家庭中,有家庭理财规划的比例同比增长最为迅速,从2010年的27.5%显著增至2011年的63.7%。

  汇丰中国零售银行及财富管理业务副总监李峰:近年来,中国家庭的财富积累增长迅速,对财富管理的需求也日趋多样化。处于不同人生阶段的家庭,在财富管理的态度、习惯和规划等方面都呈现出较为明显的差异。同时我们也注意到,很多家庭对自身风险承受度的认知和实际的资产配置并不匹配,这就需要包括银行在内的金融机构扮演积极的角色,协助这些家庭以更为理性的方式和科学的方法来规划和管理财富,最终促进内地理财市场从产品到服务的全面提升。

  从家庭储蓄的主要动机来看,医疗和突发应急、子女教育、养老保障和财富保值为最主要考虑。

  汇丰中国的本次调查覆盖内地8大主要城市,按生命周期将受访家庭分为三大类别: 25-34岁处于家庭建立期、经济压力相对较大的年轻家庭;处于家庭发展期、大部分已婚且有未成年子女的35-44岁家庭;迈入稳定期的45-55岁家庭,其子女多处于深造或初入职场的阶段。

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  总体来看,在财富管理的态度上,中国家庭较为关注投资需求和保障需求的平衡。落实在理财规划时,他们首要考虑的三方面分别是:实现资产增值(68%的家庭)、保障子女教育(57%)及安排退休生活(46%)。其中,处于建立期和发展期的两类家庭更希望实现资产增值(25-34岁:75%、35-44岁:72%、45-55岁:51%),而处于稳定期的家庭则更多地考虑如何安排好退休生活(25-34岁:32%、35-44岁:45%、45-55岁:70%)。

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